# Bankgarantie

Source: https://contracko.com/de/glossar/bank-guarantee

# Bankgarantie

Eine selbständige Bankverbindlichkeit, auf Abruf an einen Begünstigten zu zahlen, wenn der Schuldner nicht erfüllt.

## Definition

Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung einer Bank, einem Begünstigten einen festen Betrag zu zahlen, wenn der Hauptschuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Eine abstrakte (Abruf-)Garantie ist unabhängig vom zugrundeliegenden Vertrag, sodass die Bank auf eine ordnungsgemäß gestellte Abrufforderung zahlen muss, ohne die Streitpunkte zu prüfen. Bankgarantien werden verbreitet im Bau, bei der Vermietung und im internationalen Handel eingesetzt, um Erfüllung oder Zahlung sicherzustellen.

## Beispiel

> Ein Vermieter verlangt eine Bankgarantie in Höhe von drei Monatsmieten, die er abrufen kann, wenn der Mieter in Verzug gerät.

## Warum dies ein Geschäftsrisiko ist

Bankgarantien haben oft feste Ablaufdaten. Ein Begünstigter, der das Ablaufenster nicht verfolgt, kann die Sicherheit verlieren, bevor das zugrundeliegende Vertragsrisiko entfallen ist. Ebenso ist eine Partei, die eine Garantie stellen muss, die vor Ende der Vertragspflicht abläuft, unzureichend gesichert. Die Abrufbedingungen und die Form der Abrufforderung müssen genau dem Garantietext entsprechen, sonst verweigert die Bank die Zahlung.

## So gehen Sie damit um

- Bestätigen Sie, dass Garantiebetrag, Ablaufdatum und Abrufbedingungen genau der zugrundeliegenden Vertragsverpflichtung entsprechen.
- Verfolgen Sie die Ablaufdaten von Garantien und beantragen Sie rechtzeitig vor Ablauf eine Verlängerung, wenn das zugrundeliegende Vertragsrisiko noch nicht entfallen ist.
- Verwahren Sie das Original-Garantiedokument sicher, da der Abruf einer Garantie typischerweise die Vorlage des Originals erfordert.
- Vergewissern Sie sich, dass die garantieausstellende Bank das erforderliche Kreditrating hat und unter den Vertragsbedingungen akzeptiert wird.
- Wenn eine Garantie zurückgegeben wird, da sie nicht mehr benötigt wird, holen Sie eine schriftliche Freigabe des Begünstigten ein, bevor sie an die ausstellende Bank zurückgegeben wird.

### Wie Contracko hilft

Contracko extrahiert Garantiedetails aus Verträgen, einschließlich des erforderlichen Betrags, der ausstellenden Bank, des Ablaufdatums und der Abrufbedingungen, und sendet Erinnerungen vor dem Ablauf. Dies verhindert den häufigen und kostspieligen Fehler, dass eine Sicherheit unbemerkt verläuft, während die zugrundeliegende Verpflichtung noch besteht.

## Relevant für

[Bauwesen](https://contracko.com/de/branchen/bauindustrie)[Gewerbeimmobilien](https://contracko.com/de/branchen/gewerbeimmobilien)[Finanzdienstleistungen](https://contracko.com/de/branchen/finanzdienstleistungen)[Logistik & Distribution](https://contracko.com/de/branchen/logistik)

## Verwandte Klauseln

- [Versicherungspflichtklausel](https://contracko.com/de/klauselbibliothek/insurance-obligation)
- [Zahlungsbedingungsklausel](https://contracko.com/de/klauselbibliothek/payment-terms)

## Verwandte Begriffe

- [Bürgschaft / Persönliche Garantie](https://contracko.com/de/glossar/surety)
- [Muttergesellschaftsgarantie](https://contracko.com/de/glossar/parent-company-guarantee)
- [Escrow-Vereinbarung](https://contracko.com/de/glossar/escrow-arrangement)
- [Pfandrecht](https://contracko.com/de/glossar/pledge)

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## Häufig gestellte Fragen

Häufige Fragen zu diesem Begriff.

- **Q:** Wie unterscheidet sich eine abstrakte Bankgarantie von einer Bürgschaft?
  **A:** Eine abstrakte Bankgarantie ist unabhängig vom zugrundeliegenden Vertrag und zahlt auf Abruf, während eine Bürgschaft akzessorisch zur Hauptschuld ist und dem Bürgen erlaubt, die Einwendungen des Schuldners geltend zu machen.

- **Q:** Was passiert, wenn eine Bankgarantie abläuft, bevor die zugrundeliegende Verpflichtung endet?
  **A:** Die Sicherheit erlischt und der Begünstigter hat keinen weiteren Rückgriff auf die Bank. Der Vertrag sollte den Schuldner verpflichten, die Garantie vor Ablauf zu verlängern oder zu ersetzen; das Versäumnis wird häufig als Pflichtverletzung behandelt, die dem Begünstigter das Recht gibt, die bestehende Garantie vor ihrem Ablauf abzurufen.

- **Q:** Kann ein Begünstigter eine Bankgarantie abrufen, wenn der zugrundeliegende Streit in der Schiedsgerichtsbarkeit ist?
  **A:** Im Allgemeinen ja, da eine abstrakte Garantie unabhängig vom zugrundeliegenden Vertrag ist. Ein Gericht wird selten eine einstweilige Verfügung erlassen, die einen Abruf verhindert, es sei denn, es liegt offensichtlicher Betrug vor. Der Schuldner kann dann Rückerstattung des Erlöses anstreben, wenn der zugrundeliegende Anspruch scheitert.

- **Q:** In welcher Form muss die Abrufforderung gestellt werden, um eine Bankgarantie in Anspruch zu nehmen?
  **A:** Die Abrufforderung muss genau den im Garantiedokument genannten Bedingungen entsprechen: schriftliche Mitteilung, Zustellungsart, genannter Grund für den Abruf und etwaige erforderliche Begleitdokumente. Die Nichteinhaltung einer Bedingung berechtigt die Bank, die Zahlung zu verweigern.

- **Q:** Ist eine Bankgarantie dasselbe wie ein Akkreditiv?
  **A:** Sie teilen strukturelle Ahnlichkeiten als selbständige Verbindlichkeiten, dienen aber unterschiedlichen Zwecken. Ein Akkreditiv (Dokumentarkredit) wird zur Handelsfinanzierung eingesetzt, indem Zahlung gegen Vorlage von Verfrachtungsdokumenten gesichert wird. Eine Bankgarantie sichert typischerweise Erfüllung- oder Zahlungsverpflichtungen in einem Vertrag, keine Handelsfinanzierung.

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