Klauzula obowiązku ubezpieczenia

Co to jest

Klauzula obowiązku ubezpieczenia zobowiązuje jedną lub obie strony do zawarcia i utrzymywania określonych ubezpieczeń (na przykład ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej działalności i produktu, OC zawodowej albo ubezpieczenia budowlano-montażowego) do uzgodnionych kwot minimalnych. Prawo polskie nie kodyfikuje odrębnie obowiązku ubezpieczenia w umowach; postanowienie ocenia się na podstawie ogólnych przepisów o umowach, a stosunek ubezpieczenia — dodatkowo na podstawie ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz Kodeksu cywilnego.

Dlaczego to ważne

Odpowiedzialność lub zobowiązanie do indemnifikacji są tyle warte, ile druga strona jest w stanie zapłacić. Ubezpieczenie wzmacnia te obietnice wypłacalnym ubezpieczycielem, dzięki czemu poważne roszczenie nie doprowadzi po prostu do upadłości drugiej strony i nie pozostawi szkody bez naprawienia.

Jak to zastosować

• Wskaż rodzaje ochrony oraz minimalne kwoty na jedno zdarzenie i łącznie.
• Wymagaj dowodu ochrony (certyfikatu) przy podpisaniu umowy i przy odnowieniu.
• Wymagaj powiadomienia przed wypowiedzeniem polisy lub istotnym zmniejszeniem ochrony.
• Potwierdź, że ubezpieczenie nie ogranicza ani nie zastępuje odpowiedzialności podstawowej.

Wskazówki negocjacyjne

• • Ustal kwoty proporcjonalnie do realistycznej ekspozycji, a nie jako dowolną okrągłą liczbę.
• • Tam gdzie ma to znaczenie, żądaj wskazania siebie jako współubezpieczonego albo zrzeczenia się regresu (waiver of subrogation).

Częste pułapki

• • Wymaganie ochrony, której rynek nie oferuje albo na którą strony nie stać.
• • Brak weryfikacji certyfikatu, wskutek czego ochrona po cichu wygasa w środku okresu umowy.

Podstawy prawne

• Art. 805 i art. 822 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny Kodeks cywilny: umowa ubezpieczenia majątkowego i odpowiedzialności cywilnej Prawo polskie
• Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej Prawo polskie

Sprawdź, jakiego prawa dotyczy każda referencja. To informacja ogólna, a nie porada prawna. Te pojęcia są różnie traktowane w różnych systemach prawnych. Zweryfikuj aktualne brzmienie przepisów i ich zastosowanie do Twojej sytuacji z kwalifikowanym prawnikiem.