Ansvarsförsäkring (verksamhetsansvar)

Definition

Ansvarsförsäkring för verksamheten (i Nederländerna kallad AVB) skyddar ett företag mot anspråk på person- eller sakskada som det vållar tredje man i samband med sina aktiviteter. I svensk rätt är ansvarsförsäkring en etablerad försäkringskategori, och försäkringsavtalslagen (2005:104) innehåller särskilda regler om ansvarsförsäkring i 4 kap. 9 §. Arbetsgivarens ansvar för skada på personal ingår vanligtvis, men försäkringen täcker inte ren förmögenhetsskada eller yrkesmässiga rådgivningsmisstag; sådant omfattas i stället av yrkesansvarsförsäkringen. Många B2B-avtal kräver att leverantören upprätthåller denna täckning.

Exempel

Ett städföretags ansvarsförsäkringsgivare betalar för en kunds laptop som en anställd knuffade av ett skrivbord så att den gick sönder.

Varför detta är en affärsrisk

Ett företag utan tillräcklig ansvarsförsäkring kan vid ett enda tillbud drabbas av anspråk som överstiger dess balansräkning, särskilt när personskada är inblandad. Kontraktuella försäkringskrav som inte bevakas kan lämna en beställare exponerad när en leverantör vållar skada men har otillräcklig eller utgången täckning. Anspråk på ren förmögenhetsskada och yrkesmisstag täcks inte av en AVB-försäkring, så ett företag som både ger råd och bedriver verksamhet kan ha en täckningslucka om det enbart förlitar sig på AVB:n.

Så hanterar du det

• Kontrollera att beloppsgränsen i din AVB-försäkring är tillräcklig med hänsyn till verksamhetens omfattning och till tredje mans egendom som du arbetar med eller nära.
• Vid avtals ingående med leverantörer, ta in en försäkringsklausul som ålägger dem att upprätthålla AVB-täckning och att på begäran framställa ett försäkringsintyg.
• Kontrollera om din AVB-försäkring utesluter specifika aktiviteter som är relevanta för din verksamhet, och teckna vid behov kompletterande eller branschspecifik täckning.
• Komplettera AVB-täckningen med en yrkesansvarsförsäkring om ditt arbete innefattar rådgivning, konstruktion eller andra yrkestjänster som kan vålla förmögenhetsskada.

Juridiska referenser

• 4 kap. 9 § försäkringsavtalslagen (2005:104) Försäkringsavtalslagen: ansvarsförsäkring Svensk lag
• 1 kap. 1 § försäkringsavtalslagen (2005:104) Försäkringsavtalslagen: begreppet skadeförsäkring Svensk lag

Kontrollera vilken jurisdiktion som anges för varje referens. Detta är allmän information och inte juridisk rådgivning. Dessa begrepp hanteras olika i olika jurisdiktioner. Kontrollera aktuell lydelse och hur den är tillämplig på din situation med en kvalificerad jurist.