Fordonförsäkring

Definition

Fordonförsäkring täcker fordon med en trappa av skydd: obligatorisk tredjepartstäckning (WAM) som bas, halvförsäkring (tredjepartstäckning plus stöld, brand och rutorskada) i mitten, och kaskoförsäkring (allrisk) överst, som även täcker egen skada. I Sverige motsvaras denna trappa av trafikförsäkring enligt trafikskadelagen (1975:1410), som kompletteras av halvförsäkring och kaskoförsäkring i den frivilliga delen. Företag med fordonsflotta väljer täckningsnivå utifrån fordonets värde, användning och riskvilja och tecknar därefter flottförsäkringar.

Exempel

Ett logistikföretag försäkrar sina äldre distributionsbilar endast med tredjepartstäckning, men tecknar kaskoförsäkring för sin nya flotta.

Varför detta är en affärsrisk

Att välja en otillräcklig täckningsnivå för företagets fordon kan leda till väsentliga oförsäkrade förluster genom stöld, brand eller kollision. Flotthanterare som inte ser över täckningsnivåerna när fordonen åldras eller användningsmönstren förändras kan upptäcka att äldre policer inte längre motsvarar den faktiska risken eller fordonens värden. Kontraktskrav som anger en täckningsnivå för externa leverantörer måste bevakas för att säkerställa efterlevnad under hela avtalsperioden.

Så hanterar du det

• Se över flottans täckningsnivåer årligen: när fordon avskrivs minskar motiveringen för kaskotäckning, medan nya högkostnadsfordon kan behöva den från dag ett.
• För ett centralt register över samtliga fordon i flottan, deras tilldelade täckningsnivå och policens förnyelsedatum för varje fordon.
• Kontrollera att anställda som kör företagets fordon uttryckligen är angivna eller täckta av flottförsäkringen, och förstå vad som gäller när de använder sina egna fordon.
• Vid avtals ingående med tredje man som använder fordon i din leveranskedja, ange den minsta obligatoriska täckningsnivån och inhämta bekräftelse vid avtalets ingående och förnyelse.

Juridiska referenser

• 2 § trafikskadelagen (1975:1410) Trafikskadelagen: försäkringsplikt för motordrivna fordon Svensk lag
• 1 kap. 3 § försäkringsavtalslagen (2005:104) Försäkringsavtalslagen: trafikförsäkring undantagen Svensk lag

Kontrollera vilken jurisdiktion som anges för varje referens. Detta är allmän information och inte juridisk rådgivning. Dessa begrepp hanteras olika i olika jurisdiktioner. Kontrollera aktuell lydelse och hur den är tillämplig på din situation med en kvalificerad jurist.