Ubezpieczenie autocasco

Definicja

Ubezpieczenie pojazdu obejmuje stopniowy zakres ochrony: obowiązkowe OC komunikacyjne jako podstawę, autocasco w ograniczonym zakresie, na przykład od kradzieży, ognia, szkód żywiołowych i szyb, w środku oraz pełne autocasco na szczycie, które obejmuje także szkody własne, w tym kolizje. W polskim prawie obowiązek OC wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, a dobrowolne autocasco jest ubezpieczeniem majątkowym w rozumieniu art. 805 § 1 KC. Firmy z flotą wybierają poziom ochrony na podstawie wartości pojazdu, sposobu jego używania i tolerancji ryzyka, a następnie kupują ubezpieczenie flotowe. Zakres, wyłączenia, franszyzy i limity określa polisa oraz ogólne warunki ubezpieczenia.

Przykład

Firma logistyczna ubezpiecza starsze samochody dostawcze wyłącznie w zakresie OC, a dla nowej floty wykupuje pełne autocasco.

Dlaczego to ryzyko biznesowe

Wybór niewystarczającego poziomu ochrony dla pojazdów firmowych może prowadzić do istotnych nieubezpieczonych strat w wyniku kradzieży, pożaru albo kolizji. Menedżerowie flot, którzy nie przeglądają poziomów ochrony, gdy pojazdy się starzeją albo zmieniają się wzorce użytkowania, mogą odkryć, że starsze polisy nie odpowiadają już rzeczywistemu ryzyku ani wartościom pojazdów. Wymogi umowne określające poziom ochrony dla zewnętrznych dostawców trzeba monitorować, aby zapewnić zgodność przez cały okres umowy.

Jak tym zarządzać

• Przeglądaj poziomy ochrony flot co rok: gdy pojazdy się amortyzują, uzasadnienie autocasco maleje, a nowe pojazdy o wysokiej wartości mogą go wymagać od pierwszego dnia.
• Prowadź centralny rejestr wszystkich pojazdów we flocie, przypisanych poziomów ochrony i dat odnowienia polis dla każdego pojazdu.
• Sprawdź, czy pracownicy, którzy kierują pojazdami firmowymi, są wyraźnie wskazani albo objęci ubezpieczeniem flotowym, i zrozum zasady korzystania z ich własnych pojazdów.
• Zawierając umowy z osobami trzecimi używającymi pojazdów w Twoim łańcuchu dostaw, wskaż minimalny wymagany poziom ochrony i pozyskaj potwierdzenie przy zawarciu umowy oraz przy jej przedłużeniu.

Podstawy prawne

• art. 805 § 1 Kodeksu cywilnego Kodeks cywilny: umowa ubezpieczenia majątkowego Prawo polskie
• art. 824 § 1 Kodeksu cywilnego Kodeks cywilny: suma ubezpieczenia jako granica odpowiedzialności Prawo polskie

Sprawdź, jakiego prawa dotyczy każda referencja. To informacja ogólna, a nie porada prawna. Te pojęcia są różnie traktowane w różnych systemach prawnych. Zweryfikuj aktualne brzmienie przepisów i ich zastosowanie do Twojej sytuacji z kwalifikowanym prawnikiem.