Bankgaranti

Definition

En bankgaranti är ett åtagande från en bank att betala ett fast belopp till en förmånstagare om huvudgäldenären inte fullgör sina förpliktelser. En abstrakt (på-anrop) garanti är oberoende av det underliggande avtalet, så banken måste betala på ett korrekt anrop utan att pröva sakfrågan i tvisten. Bankgarantier används ofta inom byggande, leasing och internationell handel för att säkra prestation eller betalning.

Exempel

En hyresvärd kräver en bankgaranti motsvarande tre månaders hyra, som den kan anropa om hyresgästen inte fullgör sina skyldigheter.

Varför detta är en affärsrisk

Bankgarantier har ofta fasta utgångsdatum. En förmånstagare som inte bevakar utgångsfönstret kan förlora säkerheten innan den underliggande avtalsrisken har passerat. På samma sätt är en part som måste ställa en garanti som löper ut innan den avtalsenliga förpliktelsen upphör otillräckligt säkrad. Anropsförutsättningarna och anropets form måste exakt motsvara garantitexten, annars vägrar banken att betala.

Så hanterar du det

• Bekräfta att garantibeloppet, utgångsdatumet och anropsförutsättningarna exakt motsvarar den underliggande avtalsförpliktelsen.
• Bevaka garantiernas utgångsdatum och begär förlängning i god tid före utgången om den underliggande avtalsrisken ännu inte har passerat.
• Förvara originalgarantidokumentet säkert, eftersom anrop av en garanti normalt kräver överlämning av originalet.
• Kontrollera att banken som utfärdar garantin har erforderlig kreditvärdighet och accepteras enligt avtalsvillkoren.
• Om en garanti returneras eftersom den inte längre behövs, inhämta ett skriftligt befrielsebesked från förmånstagaren innan den återlämnas till den utfärdande banken.