Bankgarantie

Definition

Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung einer Bank, einem Begünstigten einen festen Betrag zu zahlen, wenn der Hauptschuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Eine abstrakte (Abruf-)Garantie ist unabhängig vom zugrundeliegenden Vertrag, sodass die Bank auf eine ordnungsgemäß gestellte Abrufforderung zahlen muss, ohne die Streitpunkte zu prüfen. Bankgarantien werden verbreitet im Bau, bei der Vermietung und im internationalen Handel eingesetzt, um Erfüllung oder Zahlung sicherzustellen.

Beispiel

Ein Vermieter verlangt eine Bankgarantie in Hohe von drei Monatsmieten, die er abrufen kann, wenn der Mieter in Verzug gerat.

Warum dies ein Geschäftsrisiko ist

Bankgarantien haben oft feste Ablaufdaten. Ein Begünstigter, der das Ablaufenster nicht verfolgt, kann die Sicherheit verlieren, bevor das zugrundeliegende Vertragsrisiko entfallen ist. Ebenso ist eine Partei, die eine Garantie stellen muss, die vor Ende der Vertragspflicht ablauft, unzureichend gesichert. Die Abrufbedingungen und die Form der Abrufforderung müssen genau dem Garantietext entsprechen, sonst verweigert die Bank die Zahlung.

So gehen Sie damit um

• Bestatigen Sie, dass Garantiebetrag, Ablaufdatum und Abrufbedingungen genau der zugrundeliegenden Vertragsverpflichtung entsprechen.
• Verfolgen Sie die Ablaufdaten von Garantien und beantragen Sie rechtzeitig vor Ablauf eine Verlängerung, wenn das zugrundeliegende Vertragsrisiko noch nicht entfallen ist.
• Verwahren Sie das Original-Garantiedokument sicher, da der Abruf einer Garantie typischerweise die Vorlage des Originals erfordert.
• Vergewissern Sie sich, dass die garantieausstellende Bank das erforderliche Kreditrating hat und unter den Vertragsbedingungen akzeptiert wird.
• Wenn eine Garantie zurückgegeben wird, da sie nicht mehr benötigt wird, holen Sie eine schriftliche Freigabe des Begünstigten ein, bevor sie an die ausstellende Bank zurückgegeben wird.