Gwarancja bankowa

Definicja

Gwarancja bankowa to jednostronne zobowiązanie banku-gwaranta, że po spełnieniu przez podmiot uprawniony, czyli beneficjenta gwarancji, określonych warunków zapłaty — stwierdzonych wskazanymi dokumentami dołączonymi do żądania zapłaty sporządzonego w wymaganej formie — bank wykona świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta, bezpośrednio albo za pośrednictwem innego banku (art. 81 ustawy — Prawo bankowe). Gwarancja o charakterze abstrakcyjnym jest niezależna od umowy podstawowej, więc bank płaci na prawidłowe żądanie, nie rozstrzygając sporu merytorycznego. Gwarancje bankowe są często stosowane w budownictwie, leasingu i handlu międzynarodowym jako zabezpieczenie wykonania lub zapłaty.

Przykład

Wynajmujący żąda gwarancji bankowej odpowiadającej trzem miesiącom czynszu, z której może skorzystać, jeżeli najemca nie wykonuje swoich obowiązków.

Dlaczego to ryzyko biznesowe

Gwarancje bankowe mają często oznaczone daty wygaśnięcia. Beneficjent, który nie dopilnuje okna ważności, może utracić zabezpieczenie, zanim minie ryzyko z umowy podstawowej. Podobnie strona, która ma wystawić gwarancję wygasającą przed końcem zobowiązania umownego, nie zapewnia wystarczającego zabezpieczenia. Warunki i forma żądania zapłaty muszą dokładnie odpowiadać treści gwarancji, inaczej bank odmówi wypłaty.

Jak tym zarządzać

• Potwierdź, że kwota gwarancji, data wygaśnięcia i warunki żądania zapłaty dokładnie odpowiadają zobowiązaniu z umowy podstawowej.
• Śledź daty wygaśnięcia gwarancji i żądaj przedłużenia z odpowiednim wyprzedzeniem, jeżeli ryzyko z umowy podstawowej jeszcze nie minęło.
• Przechowuj oryginał dokumentu gwarancji w bezpiecznym miejscu, bo żądanie zapłaty wymaga zwykle przekazania oryginału.
• Sprawdź, czy bank wystawiający gwarancję ma wymaganą wiarygodność kredytową i czy jest akceptowany zgodnie z warunkami umowy.
• Jeżeli gwarancja jest zwracana, bo nie jest już potrzebna, uzyskaj pisemne zwolnienie beneficjenta z gwarancji, zanim przekażesz dokument bankowi wystawiającemu.