Bankgarantie

Definitie

Een bankgarantie is een verbintenis van een bank om een vast bedrag aan een begunstigde te betalen als de hoofdschuldenaar zijn verplichtingen niet nakomt. Een abstracte (afroep)garantie staat los van de onderliggende overeenkomst, zodat de bank op een correcte afroep moet betalen zonder de inhoud van het geschil te beoordelen. Bankgaranties worden veel gebruikt in de bouw, bij verhuur en in de internationale handel om nakoming of betaling zeker te stellen.

Voorbeeld

Een verhuurder verlangt een bankgarantie ter hoogte van drie maanden huur, die hij kan inroepen als de huurder in verzuim raakt.

Waarom dit een bedrijfsrisico is

Bankgaranties hebben vaak een vaste vervaldatum. Een begunstigde die het vervalvenster niet bijhoudt, kan de zekerheid verliezen voordat het onderliggende contractrisico is verstreken. Evenzo is een partij die een garantie moet stellen die afloopt voor de contractuele verplichting eindigt, onder-gedekt. De afroepvoorwaarden en de vorm van de afroep moeten precies overeenkomen met de garantietekst, anders weigert de bank te betalen.

Hoe u dit beheert

• Bevestig dat het garantiebedrag, de vervaldatum en de afroepvoorwaarden exact overeenstemmen met de onderliggende contractuele verplichting.
• Bewaak de vervaldatums van garanties en verzoek ruim voor het verstrijken om verlenging als het onderliggende contractrisico nog niet is verstreken.
• Bewaar het originele garantiedocument veilig, want het inroepen van een garantie vereist doorgaans overlegging van het origineel.
• Verifieer dat de bank die de garantie afgeeft de vereiste kredietwaardigheid heeft en wordt geaccepteerd onder de contractvoorwaarden.
• Als een garantie wordt teruggegeven omdat ze niet langer nodig is, verzoek dan een schriftelijke vrijgave van de begunstigde voordat ze aan de uitgevende bank wordt geretourneerd.