Ubezpieczenie absencji chorobowej

Definicja

Ubezpieczenie absencji chorobowej chroni pracodawcę przed kosztem wynagrodzeń i świadczeń wypłacanych pracownikom w okresach niezdolności do pracy. W polskim prawie pracodawca wypłaca wynagrodzenie chorobowe za okres do 33 dni w roku kalendarzowym, a w przypadku pracownika, który ukończył 50 rok życia, do 14 dni (art. 92 § 1 Kodeksu pracy), a dalej świadczenie realizuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych na podstawie przepisów o świadczeniach pieniężnych z ubezpieczenia społecznego w razie choroby i macierzyństwa. Ubezpieczenia grupowe i komercyjne mogą obejmować dodatkowe koszty absencji, na przykład uzupełnienie wynagrodzenia, koszty zastępstwa albo świadczenia dla pracowników. Model niderlandzki, w którym pracodawca ma obowiązek wypłaty wynagrodzenia przez okres do dwóch lat, opiera się na innym prawie pracy i służy tu wyłącznie jako przykład odmiennego rozwiązania, a nie jako prawo polskie. Warunki polisy, karencja, limity i wyłączenia wynikają z ogólnych warunków ubezpieczenia.

Przykład

Gdy kluczowy pracownik przebywa na zwolnieniu lekarskim przez kilka miesięcy, ubezpieczenie absencji chorobowej zwraca pracodawcy koszty wynagrodzeń i świadczeń wypłaconych po przekroczeniu uzgodnionego progu.

Dlaczego to ryzyko biznesowe

Długotrwała absencja, szczególnie kilku osób jednocześnie, stanowi istotne ryzyko kosztowe dla każdego pracodawcy, także w Polsce, mimo że część obciążenia przejmuje ZUS. Firmy, które ponoszą to ryzyko samodzielnie bez rezerw, mogą odczuć problemy z płynnością, gdy absencja się przedłuża albo dotyczy kluczowych ról. Przy nieuregulowanym lub niedostatecznie wdrożonym zarządzaniu absencją dodatkowe koszty i obowiązki pracodawcy pozostają po stronie firmy, jeśli polisa ich nie obejmuje.

Jak tym zarządzać

• Oszacuj maksymalny roczny koszt wynagrodzeń i świadczeń chorobowych przy obecnym zatrudnieniu i porównaj go z rezerwami; jeśli pojawia się luka, rozważ ubezpieczenie, które ją wypełni.
• Wybierz okres karencji zgodny z odpornością finansową firmy: dłuższy własny udział obniża składkę, ale zwiększa bezpośrednią ekspozycję w pierwszych tygodniach nieobecności.
• Przestrzegaj obowiązków pracodawcy związanych z absencją, w tym zasad usprawiedliwiania nieobecności i kontroli zwolnień lekarskich; brak należytej staranności może zwiększyć koszty i utrudnić wypłatę odszkodowania.
• Wykorzystaj usługi zarządzania absencją i wsparcia powrotu do pracy oferowane w wielu polisach, aby skrócić czas nieobecności i wesprzeć wcześniejszy powrót pracownika.

Podstawy prawne

• art. 92 § 1 Kodeksu pracy Kodeks pracy: wynagrodzenie za czas niezdolności do pracy Prawo polskie

Sprawdź, jakiego prawa dotyczy każda referencja. To informacja ogólna, a nie porada prawna. Te pojęcia są różnie traktowane w różnych systemach prawnych. Zweryfikuj aktualne brzmienie przepisów i ich zastosowanie do Twojej sytuacji z kwalifikowanym prawnikiem.